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            買房還是買私募基金?


            財富管理

            買房還是買私募基金?

             

            如果買房是為了自住、改善、剛需,那么,任何時候買都是對的;

             

            如果是投資的話,可以往下看看。買房、買私募基金,都是一件很“費錢”的事,投資至少都在百萬以上吧!
             

            從事財富管理行業以來,經常會碰到客戶糾結于兩者之間,心動于私募基金穩健而有吸引力的收益,又怕踏空了“火爆”的樓市,覺得有套房攥在手里安穩些。

             

            分析利弊得失,來比較一下“流動性”、“收益性”、“安全性”。

             
            流動性

            不動產(房產)的流動性無疑是最差的,投資一套房產的周期少則一年,長則數十年。國家的限購、限售政策,交易環節的各種稅費,大大增加了交易的成本和難度。

             

            私募產品的流動性雖然比不上現金、銀行存款,但1、2年的投資期限,流動性遠遠好于房產。

             
            收益性

            北、上、深幾個少數一線城市的房產投資收益確實可觀,而大多數二、三、四線城市的房產投資收益其實并沒有想象中的那么高。比如一線城市北京、上海近8年房價年均漲幅超過了12%;而成都、昆明、無錫這樣的二、三線城市房價年均漲幅分別為5%、3.7%、2.6%,甚至沒能抵消得過通貨膨脹率。

             

            此外,房產交易環節還將面臨契稅、增值稅、所得稅、印花稅、評估費、公證費、中介費等各項稅費,剔除這些稅費的收入才是房產投資的凈收益。而私募平均收益率 7%-14%,并且追求絕對收益。
             

            是不是有點出乎意料?私募基金的固定管理費較少,并且只有在為客戶創造收益后,私募才可提取相應的業績報酬。
             

            簡單說:投資者吃上飯了,基金經理人才能有粥喝。
             

            因此,私募基金管理人的利益和投資者的利益是一致的,只有投資者賺到錢,私募才能賺到錢。所以私募基金的激勵機制更強,需要追求絕對的正收益。
             

            此外,私募股權投資基金作為一種集合投資方式,它可以通過對不同階段的項目、不同產業項目的投資來分散風險,因此投資者通過私募股權投資基金這一投資中介進行投資,除了能夠享受成本分擔的收益,還能夠分享分散投資風險的好處,進而獲得價值增值。

             
            安全性

            任何一項投資都有風險。

             

            房產投資的風險在于:“完工風險(爛尾樓)、產權證風險(不能如期取得產權證)、房屋質量風險、房價下跌風險、政策風險等。”所以,房產投資要重點考察項目地段、戶型、坐向、開發商實力、價格等因素。”

             

            然而,以上風險可空,政策風險則最不可控。私募行業投資風險在于:“項目選擇是投資的基礎和前提,只有獲得了優質項目,后續的投資管理才有意義。”所以,私募投資一定要選擇正規私募投資機構和專業理財師,選通過嚴苛的事前審查、事中控制 ,篩選符合國家產業政策支持的項目,簽訂對賭協議等方式保障高凈值用戶的資金安全性。

             

            而且私募的監管比信托有過之而無不及。信托有“一法三規”,私募基金有“一法六規”,特別是新規實施后私募大洗牌,行業運作更規范,信息披露更公開,私募產品也更具安全性!

             
            小結
             

            對比房產投資、信托投資,北京、上海、深圳等少數幾個一線城市房產投資的性價比高于私募投資;而對于其他大多數二、三線城市而言,私募投資的性價比則遠高于房產投資。

             

            若熱衷于房產投資而又不能投資一線城市房產的話,通過私募的方式間接參與,則是門檻更低、更有效率的方式。

             

            總之,投資房產前先自問:“現在買房,10年后房子出售,剔除各種稅費后收益能翻番嗎?”如果有80%以上把握能翻番,那么投資房產;如果沒有,建議投資私募。

             

            因為,私募投資10年翻番是大概率事件,而房產收益10年翻番則存在著極大的不確定性,尤其“房產稅”還一直箭在弦上。但是也要綜合考慮管理人自律、風控能力、融資項目是否優質、基金結構設計等方面因素,才能有更加穩定和理想的回報。

             
            關于財富管理的“詩與遠方”
             

            以前,私募投資是一個專業的投資領域,并不被很多高凈值人士關注,現在隨著各類投資方式及渠道的優勢弱化,金融知識的普及,投資理念的更新,市場運作機制的越發透明及政府監管力度的加強,越來越多的高凈值家庭已經從被動邀約轉向主動參與,通過私募基金的形式加入財富管理的新一輪投資浪潮中來。
             

            將專業的事交給專業的人打理,而你只要負責你的興趣愛好、閱讀旅游、子女教育,人生或許從此更精彩!